Les avantages de l’assurance crédit immo

Contracter un crédit immobilier est souvent synonyme d’un investissement important à long terme et demande la prise en compte de divers éléments pour sécuriser le projet. Parmi ces éléments, l’assurance crédit immobilier occupe une place centrale.

Découvrez dans cet article les principaux avantages que présente cette assurance spécifique qui soutient votre projet immobilier et vous protège tout au long de votre contrat.

Pourquoi souscrire à l’assurance crédit immobilier ?

L’assurance crédit immobilier, également connue sous le nom d’assurance emprunteur, est une assurance facultative mais vivement recommandée lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de couvrir les risques liés aux aléas de la vie tels que le décès, l’invalidité ou encore l’incapacité temporaire de travail (ITT).

En cas de survenance de ces événements imprévus, elle prendra alors en charge le remboursement total ou partiel des mensualités de votre prêt, dégageant ainsi vos proches et vous-même d’une charge conséquente.

Protéger son investissement et ses proches

Maintenir la qualité de vie de ses proches est sans conteste l’un des avantages les plus importants de l’assurance crédit immobilier. En effet, en cas de coup dur (décès, invalidité…), votre famille n’aura pas à assumer financièrement le remboursement du crédit, préservant ainsi son bien-être et son cadre de vie. Vous pouvez donc souscrire à votre assurance crédit immo en toute confiance souscrire à votre assurance crédit immo.

Les garanties de l’assurance crédit immobilier

Au-delà de la protection offerte à vos proches, l’assurance emprunteur propose également plusieurs garanties qui sécurisent efficacement votre projet immobilier. Ces garanties varient en fonction des contrats et des compagnies d’assurance, mais les principales sont :

Le décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Ces deux garanties font généralement partie du socle de base proposé par la majorité des assurances crédit immobilier. En cas de décès de l’emprunteur, le capital restant dû est alors pris en charge totalement ou partiellement selon le contrat souscrit.

La PTIA quant à elle intervient lorsque l’assuré se retrouve dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer une activité rémunérée, nécessitant l’assistance pour les actes essentiels de la vie.

L’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Ces garanties vous couvrent respectivement en cas d’arrêt momentané de travail suite à une maladie, un accident, ou si vous êtes reconnu en situation d’invalidité partielle.

Selon les modalités de votre contrat, elles prennent en charge le remboursement des mensualités ou une fraction du capital emprunté pendant la durée de l’incapacité temporaire ou de l’invalidité permanente partielle déclarée.

L’Invalidité Permanente Totale (IPT)

En cas d’atteinte à votre santé vous empêchant définitivement d’exercer une activité professionnelle et donc de générer des revenus, cette garantie entre en jeu pour prendre en charge le total ou une partie des mensualités à rembourser auprès de votre établissement de crédit.

Trouver sa formule d’assurance

Pour déterminer la meilleure couverture pour votre projet immobilier, il convient de comparer les différentes offres proposées par les organismes assureurs. En effet, bien que certaines garanties soient communes, d’autres pourront être ajoutées selon leurs spécificités et vos besoins :

Les options supplémentaires

Au-delà de ces garanties principales souvent incluses dans un contrat d’assurance crédit immobilier, il est aussi possible de souscrire à des garanties optionnelles telles que :

• La perte d’emploi : dès lors qu’elle fait partie intégrante de votre contrat, cette garantie peut prendre en charge, selon les termes convenus, tout ou partie des mensualités restantes en cas de perte d’emploi involontaire. Son fonctionnement s’apparente au mode indemnitaire prévoyant habituellement une franchise et une durée limitée d’indemnisation.
• L’option rachat d’exclusions : elle permet, dans certaines conditions préétablies, de prendre en charge des affections non couvertes initialement par le contrat telles que les maladies liées à une activité professionnelle ou sportive particulière.

Les avantages fiscaux

Saviez-vous que souscrire à un assurance crédit immo peut aussi vous offrir des avantages fiscaux ? En effet, il est possible de déduire une partie des cotisations d’assurance emprunteur de ses revenus imposables.

Cela concerne notamment les contribuables titulaires de revenus fonciers et ceux qui souscrivent un prêt immobilier pour l’acquisition ou la construction d’un logement destiné à leur habitation principale.

Pour bénéficier de ces avantages fiscaux, il est important de consulter la législation en vigueur et les modalités spécifiques à chaque cas.

Réaliser des économies grâce à la délégation d’assurance

Afin de bénéficier d’une offre d’assurance plus adaptée ainsi que d’économies sur les cotisations, il est également important de bien choisir son assureur. La délégation d’assurance consiste à confier la garantie du prêt immobilier à un autre assureur (autre que votre banque), ce qui permet de profiter de tarifs plus avantageux.

Cette démarche est simple : comparer les différentes offres proposées sur le marché, puis notifier sa demande auprès du nouvel assureur choisi. Une fois conclu le contrat avec ce dernier, l’emprunteur doit informer son établissement prêteur de cette opération.

Un accompagnement en cas de sinistre

Dernier avantage, mais pas des moindres : souscrire à une assurance crédit immobilier vous assure un accompagnement personnalisé et performant en cas de survenance d’un sinistre.

En effet, les compagnies d’assurance mettent à disposition différents outils et services pour identifier rapidement la nature du sinistre et entamer les démarches nécessaires pour garantir vos droits et assurer une prise en charge optimale.

Aussi, en optant pour une assurance emprunteur lors de la souscription de votre prêt immobilier, vous bénéficiez non seulement de nombreuses garanties, mais surtout d’un soutien efficace et rassurant face aux aléas de la vie qui pourraient compromettre votre projet.